Банківські перекази є однією з основних форм здійснення платежів. Але чи замислювалися ви коли-небудь, що насправді відбувається, коли ви доручаєте переказ? Чому деякі транзакції надходять до одержувача протягом кількох хвилин, а на інші доводиться чекати навіть кілька днів? Відповіді на ці запитання криються в системі Elixir, яка відповідає за міжбанківські розрахунки в Польщі.
У цій статті ми розповімо вам про роботу системи Elixir, ви дізнаєтеся про графіки вхідних і вихідних сесій у різних банках, а також про те, як оптимізувати час коли надійде переказ. Ви також дізнаєтеся, які види банківських переказів існують і які вони мають характеристики. На завершення ми підкажемо, як перевірити, коли надійде переказ у вашому випадку — незалежно від того, чи доручаєте ви його в Польщі, чи за кордоном.
Коли надійде переказ? Система Elixir
Система Elixir — це Національна розрахункова палата, яка відповідає за обробку транзакцій під наглядом Національного банку Польщі. Саме завдяки їй можливе здійснення банківських переказів між різними фінансовими установами в Польщі.
Elixir — це також назва схеми бухгалтерського обліку коштів, яку використовують банки в нашій країні. Саме завдяки їй зараховуються перекази, здійснені клієнтами, а гроші передаються відповідно до наміру платника.
Найважливішою особливістю системи Elixir є її упорядкованість. Перекази не здійснюються безперервно, а в рамках певних вихідних і вхідних сесій. Саме ці графіки визначають, коли гроші надійдуть на рахунок одержувача.
Вихідні та вхідні сесії
Щоб зрозуміти, коли надійде переказ, ключовим є вивчення специфіки вихідних і вхідних сесій у системі Elixir.
Вихідна сесія — це момент, коли банк відправляє гроші до інших фінансових установ. Це означає, що перекази, доручені клієнтами до певної вихідної сесії, будуть передані до інших банків у її рамках.
У свою чергу, вхідна сесія — це час, коли банк отримує кошти від інших банків і зараховує їх на рахунки своїх клієнтів. Графік вхідних сесій є ключовим, оскільки саме вони визначають, коли гроші надійдуть на рахунок одержувача.
Кожен банк має власний графік вихідних та вхідних сесій. Наприклад, у ING Bank Śląski вихідні сесії відбуваються о 8:10, 11:30 та 14:30, а вхідні сесії – о 11:00, 15:00 та 17:30.
Це означає, що якщо ти доручиш переказ у ING Bank Śląski до 8:10, кошти залишать твій рахунок у рамках першої вихідної сесії. Якщо ж ти виконаєш доручення після 14:30, гроші вийдуть з твого рахунку лише наступного дня під час першої вихідної сесії.
Час виконання банківських переказів
Завдяки графікам вихідних та вхідних сесій ми можемо визначити, скільки часу потрібно чекати на зарахування переказу на рахунок отримувача. Загалом виділяють три види переказів:
- Внутрішній переказ – виконується між рахунками в одному банку. Такі транзакції обробляються найшвидше, часто протягом кількох хвилин.
- Зовнішній переказ – здійснюється між рахунками в різних банках. Час очікування на такі перекази залежить від того, як сесії Elixir обох банків збігаються між собою.
- Експрес-переказ (Express Elixir) – це швидка форма переказу, яка гарантує зарахування коштів на рахунок отримувача протягом кількох хвилин, незалежно від часу доручення.
На час виконання зовнішніх переказів також впливає те, чи доручаєш їх у першій, чи в останній вихідній сесії поточного дня. Перекази, доручені після останньої вихідної сесії робочого дня, будуть зараховані лише наступного дня.
Банківські перекази та вихідні дні
Час очікування на переказ може також збільшитися, якщо ти доручаєш його напередодні вихідних або святкового дня. У такому випадку кошти надійдуть на рахунок отримувача лише після закінчення кількох робочих днів.
Припустимо, ти доручаєш переказ у п’ятницю після 14:30. У такій ситуації твої гроші залишать банк лише в понеділок у рамках першої вихідної сесії. А отримувач, найімовірніше, отримає їх лише у вівторок.
Подібна ситуація буде, якщо ти доручиш переказ у четвер після 14:30, а п’ятниця є вихідним днем. Тоді кошти надійдуть до отримувача в понеділок.
Тому, якщо у тебе є можливість вибору, краще доручати перекази в першій половині робочого дня або на початку тижня, щоб уникнути затримок, пов’язаних з вихідними днями.
Експрес-переказ – швидша альтернатива
Якщо потрібно, щоб гроші надійшли на рахунок одержувача якнайшвидше, скористайся експрес-переказом. У цьому випадку кошти зараховуються на рахунок адресата протягом кільканадцяти хвилин, незалежно від часу оформлення доручення.
Звичайно, така швидкість має свою ціну – експрес-переказ додатково платний, зазвичай від 3 до 10 злотих. Варто розглянути цей варіант, якщо тобі важливе блискавичне виконання транзакції.
Пам’ятай також, що експрес-перекази мають обмеження за сумою – зазвичай до 20 000 злотих. Якщо потрібно переказати більшу суму, доведеться скористатися традиційною формою переказу.
Міжнародні перекази – терміни виконання
Коли надійде переказ з-за кордону? Міжнародні перекази – це дещо інший випадок, ніж транзакції між польськими банками. На час їх виконання впливає багато чинників, таких як:
- дата і час доручення переказу,
- країна банку одержувача,
- валюта, в якій здійснюється транзакція,
- вид переказу (стандартний чи прискорений).
На час зарахування коштів на рахунок одержувача впливають також свята та вихідні дні в країні, з якої виходить переказ, і в країні призначення.
Загалом можна виділити такі часові рамки для міжнародних переказів:
-
Перекази в євро (до країн SEPA):
- стандартний переказ, доручений до 12:30 – 1 робочий день,
- стандартний переказ, доручений після 12:30 – 2 робочі дні,
- прискорений переказ, доручений до 12:30 – того самого дня,
- прискорений переказ, доручений після 12:30 – 1 робочий день.
-
Перекази в євро, доларах або фунтах (до країн SWIFT):
- стандартний переказ, доручений до 12:30 – 2 робочі дні,
- стандартний переказ, доручений після 12:30 – 3 робочі дні,
- прискорений переказ, доручений до 12:30 – того самого дня,
- прискорений переказ, доручений після 12:30 – 1 робочий день.
-
Перекази у швейцарських франках:
- стандартний переказ, доручений до 8:00 – 2 робочі дні,
- стандартний переказ, доручений після 8:00 – 3 робочі дні,
- прискорений переказ, доручений до 8:00 – того самого дня,
- прискорений переказ, доручений після 8:00 – 1 робочий день.
У випадку країн поза зоною IBAN перекази додатково перевіряються, що може подовжити час їх виконання.
Переказ на телефон – миттєвий платіж
Не знаєш, коли надійде переказ, а потрібно терміново надіслати гроші? Якщо тобі важливо здійснити переказ блискавично, можеш скористатися опцією на телефон. Такі транзакції виконуються через систему BLIK і зараховуються на рахунок одержувача протягом кількох хвилин, незалежно від того, чи ви обоє маєте рахунки в одному банку, чи в різних.
Переказ на телефон – це зручне рішення, оскільки тобі не потрібно знати номер рахунку одержувача – достатньо номера його мобільного телефону. Такі платежі доступні 24 години на добу, 7 днів на тиждень.
Звісно, щоб скористатися переказом на телефон, необхідний доступ до інтернету та мобільний додаток твого банку. Такі транзакції є безкоштовними для клієнтів.
Вихідні – коли надійде переказ?
А що, якщо ти здаси переказ у вихідні? Коли він надійде до одержувача?
У цьому випадку все досить просто – стандартний переказ, здійснений у суботу чи неділю, з’явиться на рахунку одержувача в понеділок, приблизно близько полудня. Точний час залежить від графіка вхідних сесій у конкретному банку.
Варто пам’ятати, що якщо понеділок є вихідним днем, то переказ, зроблений у неділю, надійде до одержувача лише у вівторок.
Якщо хочеш, щоб твої кошти якомога швидше потрапили на рахунок адресата, краще уникай здачі переказів у вихідні та святкові дні. Заплануй транзакцію на перший робочий день тижня або на передобідні години.
Як перевірити номер банківського рахунку?
Цікавишся, з якого банку номер рахунку, на який потрібно зробити переказ? Достатньо уважно подивитися на номер рахунку.
Цифри на позиціях з 3 по 6 у номері рахунку – це так званий розрахунковий номер банку. Саме ця комбінація цифр дозволяє ідентифікувати, в якому банку відкрито даний рахунок.
Наприклад, якщо номер рахунку починається з 1140, це означає, що рахунок відкрито в mBank. У свою чергу, рахунки, що починаються з 1060, належать Bank Pekao.
Звісно, тобі не потрібно запам'ятовувати номери розрахункових рахунків усіх банків напам'ять. В Інтернеті без зусиль знайдеш сайти, які дозволять тобі швидко перевірити, з якої фінансової установи походить певний номер рахунку.Підсумок
Час очікування на банківський переказ залежить від таких факторів, як тип переказу, графік сесій у банках відправника та одержувача, а також вихідні дні. Тому варто добре ознайомитися з роботою системи Elixir, яка відповідає за міжбанківські розрахунки в Польщі.
Завдяки цьому ти зможеш не лише перевірити, коли надійде переказ, але й оптимізувати час очікування на кошти. Якщо тобі потрібне блискавичне виконання транзакції, завжди можеш скористатися експрес-переказом або переказом на телефон.
Дивіться також: